هل يحصل الأجنبي على قرض عقاري في الإمارات؟ النسب والشروط والرسوم
سقوف مصرف الإمارات المركزي للقرض العقاري، وما تضيفه البنوك من شروط لغير المقيمين، وكم تحتاج نقدا فعلا.
الأرقام متحقق منها: 19 أكتوبر 2026يحدد مصرف الإمارات المركزي سقوف التمويل للوافدين: 80% من قيمة العقار1 للمسكن الأول تحت 5 ملايين درهم1، و60%2 للعقار الثاني أو الاستثماري، و50%3 لأي عقار على الخارطة. أقساط ديونك كلها لا تتجاوز 50% من إجمالي الدخل4، والمدة القصوى 25 سنة5. البنوك قد تقرض غير المقيمين بنسب أقل.
| المسكن الأول تحت 5 ملايين درهم1 | 80% من قيمة العقار1 |
|---|---|
| المسكن الأول فوق 5 ملايين درهم6 | 70% من قيمة العقار6 |
| عقار ثان أو استثماري | 60% من قيمة العقار2 |
| على الخارطة | 50% من قيمة العقار3 |
| سقف عبء الدين | 50% من إجمالي الدخل4 |
| أقصى مبلغ للوافد | 7 أضعاف الدخل السنوي7 |
| أقصى مدة | 25 سنة5 |
حاسبة التمويل العقاري
أرسل لي التقرير الكامل على واتساب
نرسل لك الحساب مفصلًا مع أسعار مشاريع موثقة تناسب أرقامك. بلا رسوم.
وصل طلبك
سيتواصل معك فريق سهم قريبًا على الرقم الذي كتبته. رقم طلبك:
الحاسبة الكاملة: حاسبة التمويل العقاري
سقوف التمويل الرسمية للوافدين
هذه نسب التمويل إلى القيمة القصوى في قواعد مصرف الإمارات المركزي. البنك يستطيع أن يعطيك أقل منها، ولا يستطيع أن يعطيك أكثر.
| الحالة | الحد الأقصى للوافد | ملاحظة |
|---|---|---|
| المسكن الأول بقيمة أقل من 5 ملايين درهم1 | 80%1 | عقار واحد فقط لكل مقترض في هذه الفئة1 |
| المسكن الأول بقيمة تزيد على 5 ملايين درهم6 | 70%6 | بعض الأدلة الثانوية تذكر رقما أقل، والنص الرسمي هو المعتمد |
| العقار الثاني وما بعده أو الاستثماري | 60%2 | أيا كانت القيمة |
| أي عقار على الخارطة | 50%3 | لكل الفئات بسبب مخاطر الإنجاز |
غير المقيم: ما يقوله النص وما تفعله البنوك
قواعد المصرف المركزي لا تفرق بين الوافد المقيم وغير المقيم. لكن البنوك كثيرا ما تقرض غير المقيمين بنسب أقل كسياسة داخلية، وقد تطلب كشوف حساب أطول ودخلا يمكن إثباته من الخارج.
لا يحدد المصرف المركزي سنا قصوى أو دنيا موحدة، بل يترك السن عند آخر قسط لسياسة كل بنك5. أي حد للسن تسمعه هو سياسة بنك محدد، فاسأل البنك نفسه.
إذا كنت من أبناء الداخل فقارن أيضا مع التمويل من البنوك المحلية برهن عقار تملكه، والتفاصيل في التمويل من الداخل.
كيف يحسب البنك قدرتك على السداد
- مجموع أقساط ديونك كلها لا يتجاوز 50% من إجمالي الراتب والدخل المنتظم4.
- البنك يختبر قدرتك بسعر فائدة أعلى من السعر الفعلي بنقطتين إلى أربع نقاط، حتى لا تتعثر إذا ارتفعت الفائدة.
- في العقار الاستثماري يخصم البنك إيجار شهرين على الأقل من الدخل المتوقع.
- مبلغ القرض نفسه لا يتجاوز 7 أضعاف الدخل السنوي7 للوافد.
النتيجة العملية: الدخل وليس سعر الشقة هو الذي يحدد قرضك في أغلب الحالات.
هل تكفي أرقامك لقرض؟
أرسل دخلك الشهري وبلد إقامتك وسعر الشقة، ونرسل لك تقديرا لما يسمح به السقف الرسمي وما تحتاجه نقدا.
وصل طلبك
سيتواصل معك فريق سهم قريبًا على الرقم الذي كتبته. رقم طلبك:
مثال محسوب: كم تحتاج نقدا لشقة بقرض؟
نفترض شقة جاهزة هي مسكنك الأول في دبي، لأن هذا أعلى سقف تمويل متاح.
مثال محسوب
على شقة سعرها 2,000,000 درهم:
- أقصى قرض بنسبة 80%1: 1,600,000 درهم، فتدفع 400,000 درهم دفعة أولى.
- لكي يسمح سقف 7 أضعاف الدخل السنوي7 بهذا القرض يجب ألا يقل دخلك السنوي عن 228,572 درهما تقريبا.
- رسم تسجيل الرهن 0.25%8 من مبلغ القرض: 4,000 درهم.
- رسوم شريك الخدمة للرهن 4,000 درهم زائد الضريبة9: 4,200 درهم.
- رسم التسجيل لدى الدائرة 4%10 إن دفعته كاملا: 80,000 درهم.
النقد المطلوب قبل احتساب العمولة ورسوم السند: 488,200 درهم، أي نحو 24.4% من السعر، لا 20% كما يوحي الإعلان.
السعر افتراضي. افترضنا أعلى نسبة تمويل وأن المشتري يدفع رسم الدائرة كاملا. غير المقيم قد يحصل على نسبة أقل فيرتفع النقد المطلوب.
رسوم الرهن في دبي وأبوظبي
- دبي: رسم تسجيل الرهن 0.25% من قيمة الرهن8 مع 250 درهما8 للسند و10 دراهم رسوم معرفة و10 دراهم رسوم ابتكار8.
- شريك الخدمة: 4,000 درهم زائد الضريبة، و5,000 درهم زائد الضريبة للرهن المبدئي على الخارطة9.
- فك الرهن عند البيع: 1,000 درهم11 كرسم أساسي، مع رسوم إجرائية إضافية تذكرها صفحة أخرى للدائرة.
- أبوظبي: 0.1% من قيمة الرهن بحد أقصى12، والسقف مختلف بين وثيقتين رسميتين.
كل هذه البنود في تكاليف الشراء والضرائب في الإمارات.
قرض البنك أم أقساط المطور؟
القرض يحتاج دخلا مثبتا ويكلف فائدة، لكنه يعطيك شقة جاهزة تؤجرها فورا. أقساط المطور على الخارطة لا تحتاج عادة إثبات دخل ولا فائدة معلنة، لكنها تربطك بمشروع لم يكتمل. مقارنة الكلفة الحقيقية للطريقين في أقساط المطور مقابل القرض، وتفاصيل الخطط في خطط التقسيط في الإمارات.
من يسأل عن الحكم الشرعي للقرض: البنوك الإسلامية تعرض صيغ مرابحة وإجارة. لا نصدر حكما، واقرأ دليل الشراء الحلال ثم اسأل عالما تثق به.
لتجربة أرقامك استخدم حاسبة القرض العقاري.
أسئلة شائعة
كم نسبة التمويل العقاري للاجانب في دبي؟
هل يحصل غير المقيم على قرض عقاري في الامارات؟
القواعد الرسمية لا تمنعه ولا تفرق بينه وبين المقيم. لكن البنوك كثيرا ما تقرض غير المقيمين بنسب أقل وتطلب إثبات دخل أقوى، فاسأل أكثر من بنك.
ما اقصى مدة للقرض العقاري في الامارات؟
25 سنة كحد أقصى5. السن عند آخر قسط يحددها كل بنك وليس المصرف المركزي.
هل يمكن تمويل شقة على الخارطة؟
كم رسوم تسجيل الرهن في دبي؟
هل القرض العقاري يمنع الاقامة الذهبية؟
لا يمنعها، لكن الشروط متشددة في دبي. الهيئة الاتحادية تقبل التمويل من بنك محلي معتمد، والدائرة تطلب خطابا يثبت أن المبلغ المدفوع 2 مليون درهم13. التفاصيل في صفحة الإقامة الذهبية.
المصادر وتاريخ التحقق
- 1الحد الأقصى لنسبة التمويل للوافد لمسكنه الأول بقيمة حتى 5 ملايين درهمCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 2الحد الأقصى لنسبة التمويل للوافد في العقار الثاني أو الاستثماريCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 3الحد الأقصى لنسبة التمويل لشراء العقار على الخارطة لجميع الفئاتCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 4الحد الأقصى لنسبة عبء الدينCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 5أقصى مدة للقرض العقاري وشرط السنCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 6الحد الأقصى لنسبة التمويل للوافد لمسكنه الأول بقيمة تزيد على 5 ملايين درهمCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 7الحد الأقصى لمبلغ التمويل العقاري للوافدينCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 8رسوم تسجيل الرهن العقاريDubai Land Department (Mortgage registration application) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Dubai Land Department (Dubai Real Estate Legislation compilation, Executive Council Resolution No. 30 of 2013) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 9رسوم شريك الخدمة عند تسجيل الرهنDubai Land Department (Mortgage registration application) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 10رسوم تسجيل بيع العقار (رسوم النقل) لدى دائرة الأراضي والأملاكDubai Land Department (Property Sale Registration service) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Dubai Land Department (Dubai Real Estate Legislation compilation, Executive Council Resolution No. 30 of 2013) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 11رسوم فك الرهن العقاريDubai Land Department (Dubai Real Estate Legislation compilation, Executive Council Resolution No. 30 of 2013) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Dubai Land Department (Registering the sale of a mortgaged property) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026تحقق جزئيالمصدر الرسمي لا يذكر كل التفاصيل، أو هناك فرق بين مصدرين
- 12رسوم تسجيل الرهن في أبوظبيAbu Dhabi Real Estate Centre (ADREC), Resolution No. 49 of 2018 fee tables · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Abu Dhabi Real Estate Centre (ADREC), Regulations (Administrative Decision No. 247/2015 fee table) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026تحقق جزئيالمصدر الرسمي لا يذكر كل التفاصيل، أو هناك فرق بين مصدرين
- 13الإقامة الذهبية: العقار المرهونFederal Authority for Identity, Citizenship, Customs and Port Security (ICP) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Dubai Land Department (Golden Visa application, Investor) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026تحقق جزئيالمصدر الرسمي لا يذكر كل التفاصيل، أو هناك فرق بين مصدرين
نتحقق من كل رقم في صفحة الجهة التي أصدرته. كيف نتحقق
هذه الصفحة معلومات عامة لأغراض تعليمية، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية لحالتك. سهم ليس مكتب محاماة ولا مكتب محاسبة. القوانين والرسوم تتغير: تحقق من الجهة الرسمية أو من محامٍ مرخص قبل أي قرار. لا يوجد عائد أو ربح أو إقامة أو جنسية مضمونة.