كم يكون قسط القرض العقاري، وكم يسمح لك أن تقترض أصلا؟
الحاسبة تحسب القسط الشهري من مبلغ القرض والفائدة والمدة، ثم تتحقق من سقف التمويل الرسمي في البلد الذي تشتري فيه.
الأرقام متحقق منها: 19 أكتوبر 2026القسط الشهري يحسب بمعادلة القرض المتناقص من مبلغ القرض والفائدة والمدة. لكن السقف الرسمي يحدد كم تقترض قبل ذلك: في الإمارات 80% للوافد في مسكنه الأول بقيمة حتى 5 ملايين درهم1 و50%2 على الخارطة، وفي جورجيا 70% للقروض بالعملة الأجنبية3، وفي تركيا جدول حسب القيمة وفئة الطاقة. ولأبناء الداخل قرض لكل غرض برهن البيت حتى 50% من قيمته4.
| الإمارات: الوافد في مسكنه الأول | 80%1، وفوق السقف 70%5 |
|---|---|
| الإمارات: عقار ثان أو استثماري | 60%6 |
| الإمارات: عقار على الخارطة | 50%2 |
| جورجيا: قرض بالعملة الأجنبية | 70%3 (تحقق جزئي) |
| تركيا: أعلى نسبة تمويل | 90% للمسكن حتى 5 ملايين ليرة من فئة الطاقة A أو B7 |
| الداخل: قرض لكل غرض برهن شقة | حتى 50% من قيمة الشقة4 |
أرسل لي التقرير الكامل على واتساب
نرسل لك الحساب مفصلًا مع أسعار مشاريع موثقة تناسب أرقامك. بلا رسوم.
وصل طلبك
سيتواصل معك فريق سهم قريبًا على الرقم الذي كتبته. رقم طلبك:
كيف تحسب الأداة القسط الشهري؟
نستخدم معادلة القرض المتناقص المعروفة:
القسط = ق × ف × (1 + ف)^ن ÷ [(1 + ف)^ن − 1]
حيث ق مبلغ القرض، وف الفائدة السنوية مقسومة على 12، ون عدد الأشهر. تعرض الحاسبة القسط، ومجموع ما تدفعه، ومجموع الفوائد، وجدولا يبين كم من كل قسط يذهب للفائدة وكم للأصل.
ما تدخله: سعر العقار، والدفعة الأولى، والفائدة التي عرضها البنك عليك، والمدة، وعملة القرض، وعملة دخلك. لا نعرض فائدة جاهزة لأن كل بنك يسعّر حسب حالتك.
مثال محسوب: قرض 100,000 دولار على 20 سنة
بفائدة سنوية افتراضية 6%، الفائدة الشهرية 0.5%، وعدد الأشهر 240.
القسط الشهري نحو 716 دولارا. مجموع ما تدفعه 716.43 × 240 = نحو 171,943 دولارا، منها نحو 71,943 دولارا فوائد.
نسبة 6% هنا افتراض للتوضيح وليست عرض بنك. أدخل في الحاسبة الفائدة المكتوبة في عرض البنك الذي أمامك.
كم يمكن أن تقترض؟ سقوف التمويل الرسمية حسب الدولة
نسبة التمويل هي القرض مقسوما على قيمة العقار. كل دولة تضع سقفا، والبنك قد يعطيك أقل منه.
في تركيا تنخفض النسبة كلما ارتفعت القيمة بالليرة: بين 5 و7 ملايين 80/70/60%، بين 7 و10 ملايين 70/60/50%، بين 10 و20 مليونا 50/40/30%، وفوق 20 مليونا 40/30/20%7 حسب فئة الطاقة. ومن يملك مسكنا هو أو زوجه أو أولاده القصر تخفض نسبته المسموحة بمقدار 75%8.
في الإمارات لا يتجاوز مجموع أقساط ديونك 50% من إجمالي الدخل9، ولا تتجاوز المدة 25 سنة10، ولا يتجاوز قرض الوافد 7 أضعاف دخله السنوي11.
| الحالة | تركيا | الإمارات (وافد) | جورجيا |
|---|---|---|---|
| المسكن الأول، قيمة منخفضة | حتى 90% لفئة الطاقة A أو B، و80% للفئة C، و70% لغيرها7 | 80%1 | 90% باللاري3 |
| قيمة مرتفعة | 40% فوق 20 مليون ليرة12 | 70%5 | لا يختلف حسب القيمة في المصدر |
| عقار ثان أو استثماري | يخفض لمن يملك مسكنا | 60%6 | لا يذكره المصدر |
| على الخارطة | لا يذكره المصدر | 50%2 | لا يذكره المصدر |
| قرض بالعملة الأجنبية | لا يذكره المصدر | لا يذكره المصدر | 70%3 |
هل يحصل غير المقيم على قرض فعلا؟
السقف الرسمي لا يعني أن البنك سيقرضك. في تركيا لم نجد منعا على أساس الجنسية13 في اللائحة، لكن القرار لكل بنك، وهذا استنتاج من النصوص لا تأكيد رسمي. في جورجيا لا تغطي قواعد البنك الوطني سؤال إقراض غير المقيمين أصلا. وفي الإمارات السقوف المذكورة للوافدين، وسياسة البنوك مع غير المقيمين لا تظهر في مصادرنا.
انتبه للعملة: القروض بالليرة تتبع سعر فائدة رئيسيا 37%14، وفي جورجيا 8.25%15. هذه أسعار البنك المركزي وليست فائدة القرض، لكنها تحدد الاتجاه.
ملاحظة على تركيا: حد 5 ملايين ليرة7 يساوي 5,000,000 ÷ 49.4463 = نحو 101,120 دولارا بسعر 49.446316، أي أن أعلى نسبة تمويل تخص الشقق الرخيصة نسبيا. التفاصيل في التمويل العقاري للأجانب في تركيا وفي الإمارات وفي جورجيا.
فحص خيارات التمويل لحالتك
أخبرنا بالبلد والسعر ومصدر دخلك، ونرتب لك الخيارات: قرض في بلد العقار، أو خطة مطور، أو تمويل من البيت، مع ما يلزم لكل خيار.
وصل طلبك
سيتواصل معك فريق سهم قريبًا على الرقم الذي كتبته. رقم طلبك:
أبناء الداخل: التمويل برهن البيت بدل بنك في الخارج
كثير من أبناء الداخل يمولون الشراء في الخارج بقرض لكل غرض مضمون بشقة في الداخل. السقف حتى 50% من قيمة الشقة، ويمكن حتى 70% إذا لم يتجاوز الفائض فوق 50% مبلغ 200,000 شيكل جديد4. السقف الأساسي 50%4 مستنتج من نص التعليمات ولم نجد صفحة تشرحه، فاعتبره تحققا جزئيا.
سقوف 75% و70% و50%17 المعروفة تخص شراء شقة داخل البلاد، لا الشراء في الخارج. سعر الفائدة لدى البنك المركزي 3.25%18، والبرايم المتعارف عليه 4.75%19 رقم محسوب لم نتحقق منه في صفحة رسمية.
قبل أن تبني خطتك على الرهن تأكد أن البيت مسجل في الطابو باسمك. التفاصيل في التمويل من الداخل.
مثال محسوب: بيت قيمته 1,500,000 شيكل
السقف الأساسي 50% = 750,000 شيكل. يمكن أن يصل إلى 70% = 1,050,000 شيكل لكن الفائض فوق 750,000 شيكل محدود بـ200,000 شيكل جديد4، فيكون الحد 750,000 + 200,000 = 950,000 شيكل.
بسعر 3.089 شيكل للدولار20 يساوي ذلك نحو 307,543 دولارا كحد أعلى قبل أن ينظر البنك في دخلك.
قيمة البيت افتراضية. البنك يقرر المبلغ الفعلي حسب التقييم والدخل وسجل السداد.
أخطاء شائعة قبل توقيع القرض
- مقارنة القسط الشهري فقط دون مجموع الفوائد طوال المدة.
- اقتراض بالدولار ودخلك بالشيكل أو الدينار دون حساب أثر سعر الصرف.
- نسيان رسوم تسجيل الرهن: في دبي 0.25% من قيمة الرهن21 و4,000 درهم زائد الضريبة22 لشريك الخدمة.
- افتراض أن البنك سيعطيك السقف الكامل.
- القرض بفائدة متغيرة دون حساب سيناريو ارتفاعها.
للمقارنة بين القرض وخطة المطور راجع حاسبة الأقساط. وإن كان الربا سؤالا لك فاقرأ شراء العقار وفق الضوابط الشرعية، والحكم لعالم تثق به.
أسئلة شائعة
كيف احسب قسط القرض العقاري الشهري؟
أدخل مبلغ القرض والفائدة السنوية والمدة. الحاسبة تقسم الفائدة على 12 وتطبق معادلة القرض المتناقص، وتعرض القسط ومجموع الفوائد وجدول السداد.
كم نسبة التمويل العقاري للاجانب في دبي؟
هل يمكن للأجنبي اخذ قرض عقاري في تركيا؟
لم نجد منعا على أساس الجنسية13 في اللائحة، لكن هذا استنتاج والقرار لكل بنك. تنطبق عليك سقوف التمويل نفسها حسب قيمة المسكن بالليرة.
كم نسبة التمويل العقاري في جورجيا؟
يحدد البنك الوطني الجورجي 90% للقروض باللاري و70% بالعملة الأجنبية3. الصفحة لا تحمل تاريخ سريان، وإقراض غير المقيمين قرار يعود لكل بنك.
هل استطيع رهن بيتي في الداخل لشراء شقة في الخارج؟
نعم عبر قرض لكل غرض، بسقف 50% من قيمة الشقة يمكن رفعه حتى 70% إذا لم يتجاوز الفائض 200,000 شيكل جديد4. يحتاج ذلك بيتا مسجلا ودخلا يقبله البنك.
المصادر وتاريخ التحقق
- 1الحد الأقصى لنسبة التمويل للوافد لمسكنه الأول بقيمة حتى 5 ملايين درهمCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 2الحد الأقصى لنسبة التمويل لشراء العقار على الخارطة لجميع الفئاتCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 3الحد الأقصى لنسبة القرض إلى قيمة العقارNational Bank of Georgia · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026تحقق جزئيالمصدر الرسمي لا يذكر كل التفاصيل، أو هناك فرق بين مصدرين
- 4قرض لكل غرض مقابل رهن الشقة في الداخل (لتمويل شراء في الخارج)البنك المركزي في الداخل (boi.org.il) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026تحقق جزئيالمصدر الرسمي لا يذكر كل التفاصيل، أو هناك فرق بين مصدرين
- 5الحد الأقصى لنسبة التمويل للوافد لمسكنه الأول بقيمة تزيد على 5 ملايين درهمCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 6الحد الأقصى لنسبة التمويل للوافد في العقار الثاني أو الاستثماريCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 7الحد الأقصى لنسبة التمويل العقاريBankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Kurul Kararı 11364 · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 8تخفيض نسبة التمويل لمن يملك مسكناBankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Kurul Kararı 10656 · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 9الحد الأقصى لنسبة عبء الدينCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 10أقصى مدة للقرض العقاري وشرط السنCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 11الحد الأقصى لمبلغ التمويل العقاري للوافدينCentral Bank of the UAE Rulebook (Regulations Regarding Mortgage Loans, Art. 3) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 12نسبة التمويل للمساكن فوق 20 مليون ليرةBankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Kurul Kararı 11364 · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 13هل يحق للأجانب الحصول على قرض عقاري تركيCumhurbaşkanlığı Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr), Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik md. 12 · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026تقديريلم نجده في مصدر رسمي، استخدمه للاسترشاد فقط
- 14سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي التركيTürkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, PPK Kararı 10.09.2026 · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, 1 Hafta Repo · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 15سعر الفائدة الرئيسي للبنك الوطني الجورجيNational Bank of Georgia, monetary policy rate API · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026National Bank of Georgia, next update · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 16سعر صرف الدولار مقابل الليرة التركيةTürkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, Gösterge Niteliğindeki Kurlar · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 17سقوف نسبة التمويل للقروض السكنية (تعليمات البنك المركزي 329)البنك المركزي في الداخل (boi.org.il) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 18سعر الفائدة لدى البنك المركزي في الداخلالبنك المركزي في الداخل (edge.boi.gov.il) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 19سعر البرايمتقديريلم نجده في مصدر رسمي، استخدمه للاسترشاد فقط
- 20سعر الدولار بالشيكل الجديد (السعر التمثيلي)البنك المركزي في الداخل (edge.boi.gov.il) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 21رسوم تسجيل الرهن العقاريDubai Land Department (Mortgage registration application) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026Dubai Land Department (Dubai Real Estate Legislation compilation, Executive Council Resolution No. 30 of 2013) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
- 22رسوم شريك الخدمة عند تسجيل الرهنDubai Land Department (Mortgage registration application) · مصدر رسمي · تحققنا منه في 19 أكتوبر 2026موثّق
نتحقق من كل رقم في صفحة الجهة التي أصدرته. كيف نتحقق
هذه الصفحة معلومات عامة لأغراض تعليمية، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية لحالتك. سهم ليس مكتب محاماة ولا مكتب محاسبة. القوانين والرسوم تتغير: تحقق من الجهة الرسمية أو من محامٍ مرخص قبل أي قرار. لا يوجد عائد أو ربح أو إقامة أو جنسية مضمونة.